上海作为国内首屈一指的金融中心，集结了无与伦比的资源配置。依托此地成长起来的上海银行，也毫无意外地发展为城商行中的标杆。然而，由于内控问题漏洞频出，上海银行近年来不仅连遭监管处罚，业绩也逐渐被后来者超越。

最近的 4 月 28 日，国家外汇管理局上海市分局开出一张 " 天价 " 罚单：对上海银行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的八项违法违规行为给予警告，合计罚没款 9854.4 万元。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。

高达 8 项违法违规行为、近一个亿的处罚金额，给曾经的城商行样板上海银行敲响了警钟。

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罚单屡见不鲜

仔细拆解 4 月 28 日这份 " 天价 " 罚单，上海银行共计发生了八项违法事实。包括：

无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；

已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；

违规向境外个人销售外币理财产品；

违规办理内保外贷业务；

违规办理备用金结汇；

未按规定报送结售汇统计数据；

虚增银行间外汇市场交易量；

使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

但事实真的如此吗？实际情况是，上海银行早已多次接到天价罚单处罚。在 2019-2022 年，上海银行密集发生多起违法违规行为，遭受到的处罚金额更是从百万级到千万级。

2019 年，上海银行市北分行因授信管理未尽职、贷前调查和贷后管理未尽职等违法违规行为被上海银保监局罚款 250 万元。

同年，上海银行还因为违反清算管理规定，与无证机构签订渠道合作协议，为其提供支付通道，被央行罚款 176.28 万元，没收违法所得 176.28 万元，罚没合计 352.56 万元。

2020 年 8 月，上海银行因在 2014 年 -2019 年间存在违规向关系人发放信用贷款、虚增存贷款、关联交易管理严重不审慎等高达 23 项违规行为被没收违法所得 27.16 万元，罚款 1625 万元，罚没合计 1652.16 万元。

同年 11 月，上海银行又因绩效考评管理严重违反审慎经营规则、分行下属支行某员工私售理财产品等违法违规行为被上海银保监局处罚 180 万元。

2021 年，上海银行被各级银保监部门处罚达到11 次，累计罚款金额 740 万元，其中 7 月因贷款管理违反审慎经营规则、部分个人贷款违规用于购房等六项违法违规，被上海银保监局罚款 460 万元，是 11 笔罚款金额中最高的一笔。

2022 年 2 月，上海银行因同业投资业务违规接受第三方金融机构担保被上海银保监局处罚 24 万元。

同年 7 月，上海银行天津分行还因违反支付结算、反洗钱、金融消费权益保护相关管理规定，被给予警告并处以罚款合计 59 万元。

粗略统计，2019年至今上海银行已累计被罚超1.3亿元，在业内也十分突出。身为城商行曾经的典范标杆，上海银行虽然在每次被罚后均声称积极整改，但依旧被罚不断。

不仅如此，在网上公开投诉平台上，并不缺少上海银行的身影。截至发稿，黑猫投诉有超过 800 条投诉信息，涉及非法盗取本人信息开通贷款业务、暴力催收、信用卡私自扣款等诸多问题，进一步消磨了银行的口碑。

02

" 阴阳合同 " 往事

而上海银行卷入的风险事件还远远不止于此。就在 2018 年，" 阜兴系 " 私募基金暴雷，上海阜兴集团旗下存续规模超 270 亿元的私募基金跑路，涉及产品达到 159 只。而上海银行作为托管银行，掌控着该集团 73 只私募基金产品，深陷其中。有投资者直指上海银行 " 托而不管 "，并未起到监督作用。

但上海银行对此回应称，上海银行仅是 " 阜兴系 " 上海多家托管银行之一，以此 " 回避 " 责任。

无独有偶。就在同一年，浙江绍兴的投资者操某投入 200 万元，购入深圳崇融资管的私募基金产品。然而，在收到首期收益 10.5 万元后，其余本金及收益再未收回。这一投资案例的托管银行正是上海银行南京分行。

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